KYC API: AML-анализ адресов и транзакций

KYC (Know Your Customer) — обязательный компонент AML-системы любого регулируемого участника рынка. KYC API — это верификация личности клиента через проверку документов, биометрии и сверку с базами данных санкций и PEP. AMLKYC.tech предоставляет единый API для KYC-верификации физических лиц и KYB (Know Your Business) для юридических лиц в рамках одной платформы.

Что включает KYC API на AMLKYC.tech

Модуль KYC-верификации включает: проверку документов (паспорт, ID-карта, водительское удостоверение), facial recognition для сопоставления с фотографией документа, liveness-detection для защиты от подделок, и сверку данных с глобальными базами санкций (OFAC, ЕС, ООН, FATF) и PEP-списками.

KYB-проверка для компаний охватывает: верификацию юридического лица, идентификацию бенефициарных владельцев (UBO), проверку статуса лицензий и сверку с базами санкционных структур и компаний из юрисдикций высокого риска.

Источники данных для KYC-верификации

• Санкционные списки: OFAC SDN, ЕС, ООН, FATF
• Даркнет-маркетплейсы и площадки незаконной торговли
• Сервисы смешивания: Tornado Cash, CoinJoin и аналоги
• Нелицензированные обменники и P2P без KYC
• Фишинговые адреса и кошельки взломанных протоколов

PEP-базы охватывают политически значимых лиц из 200+ юрисдикций: действующих и бывших чиновников, судей, военных высокого ранга и их ближайших родственников. Наличие PEP-статуса не является автоматическим отказом, но требует расширенной процедуры due diligence (EDD).

API для автоматизации KYC API

REST API AMLKYC.tech принимает изображение документа и selfie, возвращает статус верификации, score AML и список совпадений по базам данных. Время ответа — 3–10 секунд. Интеграция с вашим onboarding-флоу занимает 1–2 дня при наличии готового backend.

Bulk-верификация для ретроспективного аудита клиентской базы: загрузите список идентификаторов и получите статус верификации для каждого записи. Оптимально для приведения в соответствие с новыми требованиями регулятора без повторного прохождения onboarding клиентами.

Регуляторные требования к KYC

FATF Recommendation 10 обязывает VASP проводить идентификацию клиентов перед установлением деловых отношений и при транзакциях свыше пороговых значений. Customer Due Diligence (CDD) включает: идентификацию, верификацию личности и оценку цели деловых отношений. Enhanced Due Diligence (EDD) применяется к клиентам высокого риска, PEP и транзакциям из юрисдикций FATF black/grey list.

Регулятор проверяет не только наличие KYC-процедуры, но и её качество: скорость верификации, уровень отказов, актуальность обновления данных. Платформа AMLKYC.tech формирует отчётность по всем этим метрикам для внутреннего аудита и регуляторных запросов.

Практические сценарии

Криптобиржи и обменники. Онлайн KYC-верификация в рамках onboarding-флоу: пользователь загружает документ и selfie, платформа возвращает результат за 10 секунд без участия оператора.

PSP и финтех. Верификация при открытии счёта с автоматическим AML-скринингом адресов при первом депозите. Единый API — одна интеграция вместо двух отдельных систем.

OTC-дески и VASP. KYB-верификация контрагентов: документы компании, сведения о бенефициарных владельцах и сверка с санкционными структурами — всё в одном запросе.

Интерпретация результатов KYC API

• Score 0–25, биржевой тег — стандарт, документируйте и работайте
• Score 26–55, тег P2P — запросите подтверждение источника средств
• Score 56–75, тег mixer — обязательная ручная проверка, рассмотрите SAR
• Любой score, тег OFAC/санкции — немедленная эскалация

Экосистема AMLKYC.tech

KYC-модуль интегрируется с AML-скринингом адресов в рамках единой платформы: один договор, один API-ключ, единый журнал для аудита. Сертификаты ISO 9001, ISO 27001, соответствие GDPR. Данные клиентов хранятся в зашифрованном виде с разграничением доступа.

Начните KYC API на AMLKYC.tech

Выстройте полноценную AML/KYC-систему на единой платформе: подключите API, настройте onboarding-флоу — и автоматизируйте идентификацию клиентов уже сегодня от $1 за верификацию.