KYB проверка бизнеса
Определите и ранжируйте организации с высоким риском, основываясь на анализе данных KYB. Ясно прослеживайте связи между организациями, даже если они находятся в разных юрисдикциях. Сразу же распознавайте нечеткие признаки владения. Отследить собственническую структуру компании, с которой вы взаимодействуете, от ее юридического лица до конечного бенефициарного владельца, представляется простым и доступным. Прямой доступ к глобальным корпоративным базам данных гарантирует точное и своевременное представление информации.
Что проверяют в KYB
KYB отвечает на вопрос, что за организация перед вами и кто за ней стоит. В отличие от проверки человека, здесь мало установить название: юридическое лицо — это оболочка, и смысл проверки в том, чтобы увидеть, кем она управляется и с кем связана.
- Регистрационные данные: существует ли компания, действующая ли регистрация, совпадает ли заявленный адрес с реестром.
- Структура владения и конечные бенефициары — то есть люди, а не цепочка компаний.
- Полномочия того, кто подписывает: директор, доверенность, срок её действия.
- Наличие лицензий, если деятельность лицензируемая.
- Присутствие компании и её бенефициаров в санкционных и иных ограничительных списках.
- Связи с другими организациями: общие адреса, руководители, владельцы.
Чем KYB отличается от KYC
KYC устанавливает личность человека, KYB — природу организации. Разница не в объёме, а в предмете: у компании нет паспорта и лица, зато есть владельцы, полномочия и история связей, которых у частного клиента не бывает.
| Вопрос | KYC | KYB |
|---|---|---|
| Кто проверяется | Физическое лицо | Организация и стоящие за ней люди |
| Чем подтверждается | Документ, удостоверяющий личность, и селфи | Выписка из реестра, уставные документы, доверенности |
| Что ищут | Соответствие человека документу | Реальность компании, бенефициаров и полномочий |
| Как часто повторяют | Обычно однократно, при изменении данных | Периодически: состав владельцев меняется |
KYB не заменяет проверку происхождения средств. Подтверждённая компания может проводить операции с рискованными адресами, и наоборот — это разные вопросы, которые закрываются разными инструментами.
Когда без KYB не обойтись
- Открытие счёта или подключение платёжного сервиса юридическому лицу.
- Работа с контрагентом, о котором нет истории: первая сделка, крупная сумма, предоплата.
- Партнёрские и агентские схемы, где на вашей стороне остаётся ответственность за действия партнёра.
- Периодический пересмотр уже принятых клиентов: структура владения меняется без уведомления, и вчерашняя проверка не описывает сегодняшнее положение.
Что подготовить к проверке
Набор зависит от юрисдикции, но основа почти везде одинаковая. Собранный заранее комплект сокращает проверку с недель до дней.
- Свежая выписка из реестра компаний страны регистрации.
- Уставные документы и сведения о структуре владения вплоть до физических лиц.
- Документ, подтверждающий полномочия подписанта, и его удостоверение личности.
- Лицензии, если деятельность их требует.
- Подтверждение фактического адреса, если он отличается от юридического.
Частые вопросы
Это проверка организации: существует ли она на самом деле, кто ею владеет, кто имеет право подписывать документы и нет ли компании и её владельцев в ограничительных списках. KYC делает то же самое для человека.
Проверка контрагента чаще смотрит на платёжеспособность и историю споров. KYB отвечает на комплаенс-вопрос: реальна ли компания, кто её конечные бенефициары и нет ли ограничений. Задачи соседние, но выводы разные.
Да. Состав владельцев и полномочия меняются, причём без уведомления партнёров, поэтому проверку принято пересматривать периодически, а не считать разовой.
Нет. Это разные вопросы: KYB отвечает, кто перед вами, а анализ адресов и транзакций — откуда деньги. Подтверждённая компания вполне может проводить операции с рискованными адресами.
Основное время уходит не на сам анализ, а на сбор документов со стороны компании. Заранее подготовленный комплект — выписка, уставные документы, структура владения, полномочия подписанта — сокращает срок в разы.
Проверьте первые 5 адресов бесплатно
Зарегистрируйтесь и получите 5 бесплатных AML-проверок. Полный отчёт с оценкой риска и источниками средств — за несколько секунд.
Приложение AMLKYC — проверки под рукой
Проверяйте адреса и транзакции с телефона: Telegram-бот, RuStore и App Store.
Остались вопросы? Напишите нам
Заполните форму — и вам обязательно ответят.