Онлайн-верификация KYC

Проверки KYC — идентификация клиента для fintech и криптоотрасли

Верификация KYC для крипто, fintech и платёжных платформ

Финансовые сервисы обязаны идентифицировать пользователей до предоставления доступа к операциям и цифровым активам. Поэтому проверки KYC сегодня центральны для бирж, fintech-компаний, PSP и платёжных платформ.

Know Your Customer — это процесс подтверждения личности клиента для снижения мошенничества, соблюдения требований AML и защиты финансовой инфраструктуры.

Сегодня верификация KYC используется:

• криптобиржами;
• fintech-компаниями;
• PSP;
• платёжными шлюзами;
• обменными платформами;
• цифровыми банками;
• криптокошельками;
• маркетплейсами.

AMLKYC.tech предоставляет верификацию KYC, проверки личности и автоматизацию онбординга.

Что включает проверка KYC

KYC — это процесс идентификации и подтверждения пользователя до начала работы с финансовым сервисом.

В ходе проверки система анализирует:

• документы пользователя;
• селфи;
• сопоставление лица;
• liveness detection;
• proof of address;
• верификацию e-mail;
• верификацию телефона.

Цель — убедиться, что клиент реальное лицо с подлинными документами.

Зачем нужен KYC

Верификация KYC помогает компаниям снизить риски AML и мошенничества.

Проверки личности поддерживают:

• противодействие мошенничеству;
• соответствие требованиям AML;
• санкционный скрининг;
• онбординг клиентов;
• мониторинг высокорисковых пользователей;
• защиту платёжной инфраструктуры;
• блокировку фейковых аккаунтов;
• выполнение ожиданий регуляторов.

Без KYC большинство fintech- и crypto-продуктов не смогут нормально обслуживать клиентов.

KYC на криптобирже

Биржи используют верификацию KYC, чтобы идентифицировать трейдеров и управлять рисками, связанными с блокчейном.

KYC помогает криптобирже:

• идентифицировать пользователей;
• ограничивать множественные аккаунты;
• выявлять подозрительную активность;
• снижать фрод-риск;
• выполнять требования AML;
• контролировать санкционные риски.

Автоматизированный онбординг помогает биржам быстрее масштабироваться.

KYC для fintech-компаний

Fintech-платформы используют проверку личности для безопасного запуска цифровых платежей и финансовых продуктов.

Верификация KYC позволяет командам:

• подтверждать личность клиента;
• автоматизировать онбординг;
• предотвращать мошенничество с личностью;
• анализировать поведение пользователей;
• выполнять процедуры комплаенса;
• снижать операционные риски.

Проверка личности — стандартная инфраструктура fintech.

Верификация документов

Проверка документов — ключевой этап KYC.

Типичные документы:

• паспорт;
• национальное удостоверение личности;
• водительские права;
• вид на жительство;
• счёт за коммунальные услуги;
• выписка из банка.

Современные стеки используют OCR и ИИ для чтения данных и выявления поддельных документов.

Сопоставление лица

Face match сравнивает селфи пользователя с фотографией в документе.

Это помогает:

• блокировать использование чужих документов;
• выявлять синтетические личности;
• снижать фрод-риск;
• доказывать, кто проходит онбординг.

Биометрические проверки широко применяются на fintech- и crypto-платформах.

Liveness detection

Liveness доказывает, что перед камерой реальный человек, а не запись или маска.

Система проверяет:

• что шаг выполняет человек;
• нет ли подмены через deepfake;
• не используются ли статические фото вместо видео;
• нет ли spoofing-попыток.

Liveness усиливает безопасность онбординга.

Проверка адреса (proof-of-address)

У многих регулируемых fintech- и платёжных брендов требуется подтверждение места жительства.

Допускаются, в частности:

• коммунальные счета;
• банковские выписки;
• справки о месте жительства;
• налоговая корреспонденция.

Подтверждение адреса поддерживает обязательства по комплаенсу.