bot AML: análisis AML de direcciones y transacciones
KYC (Know Your Customer) es un componente obligatorio del sistema AML de cualquier participante regulado del mercado. bot AML significa verificar la identidad del cliente mediante comprobación de documentos, biometría y cotejo con bases de datos de sanciones y PEP. AMLKYC.tech proporciona una API unificada para verificación KYC de personas físicas y KYB (Know Your Business) para personas jurídicas en una sola plataforma.
Qué incluye bot AML en AMLKYC.tech
El módulo de verificación KYC abarca: verificación de documentos (pasaporte, DNI, carnet de conducir), reconocimiento facial para cotejar con la foto del documento, detección de vida para protegerse contra suplantaciones, y cruce de datos con bases de datos globales de sanciones (OFAC, UE, ONU, GAFI) y listas PEP.
La verificación KYB para empresas cubre: verificación de la entidad jurídica, identificación de beneficiarios efectivos (UBO), comprobación del estado de licencias y cotejo con entidades sancionadas y empresas de jurisdicciones de alto riesgo.
| Nivel de riesgo | Puntuación | Acción recomendada |
|---|---|---|
| Bajo | 0–25 | Transacción segura — documente el resultado |
| Medio | 26–55 | Solicite documentación del origen de fondos |
| Alto | 56–75 | Escale al oficial de cumplimiento, suspenda el pago |
| Crítico | 76–100 | Rechace la transacción y registre el incidente |
Fuentes de datos para la verificación KYC
- Listas de sanciones: OFAC SDN, UE, ONU, GAFI
- Mercados darknet y plataformas de comercio ilegal
- Servicios de mezcla: Tornado Cash, CoinJoin y equivalentes
- Casas de cambio no licenciadas y plataformas P2P sin KYC
- Direcciones de phishing y wallets de protocolos comprometidos
Las bases de datos PEP cubren personas políticamente expuestas de más de 200 jurisdicciones: funcionarios actuales y anteriores, jueces, militares de alto rango y sus familiares cercanos. El estatus PEP no es un rechazo automático pero requiere un procedimiento de Diligencia Debida Reforzada (EDD).
API para automatizar bot AML
La API REST de AMLKYC.tech acepta una imagen de documento y selfie, devolviendo estado de verificación, puntuación AML y lista de coincidencias en bases de datos. Tiempo de respuesta: 3–10 segundos. La integración con su flujo de onboarding lleva 1–2 días con un backend existente.
Verificación masiva para auditoría retrospectiva de la base de clientes: envíe una lista de identificadores y reciba el estado de verificación de cada registro. Óptimo para cumplir con nuevos requisitos regulatorios sin que los clientes repitan el onboarding.
Requisitos regulatorios para KYC
La Recomendación 10 del GAFI exige a los VASP identificar a los clientes antes de establecer relaciones comerciales y en transacciones superiores a los umbrales. La Diligencia Debida del Cliente (CDD) incluye: identificación, verificación de identidad y evaluación del propósito de la relación comercial. La Diligencia Debida Reforzada (EDD) se aplica a clientes de alto riesgo, PEP y transacciones de jurisdicciones en la lista negra/gris del GAFI.
El regulador verifica no solo la existencia de un procedimiento KYC sino su calidad: velocidad de verificación, tasas de rechazo y frecuencia de actualización de datos. La plataforma AMLKYC.tech genera informes sobre todas estas métricas para auditoría interna y solicitudes regulatorias.
Casos de uso prácticos
Exchanges y casas de cambio. Verificación KYC online en el flujo de onboarding: el usuario sube un documento y selfie, la plataforma devuelve resultados en 10 segundos sin intervención del operador.
PSP y fintech. Verificación al abrir cuenta con screening AML automático de direcciones en el primer depósito. Una API — una integración en lugar de dos sistemas separados.
Mesas OTC y VASP. Verificación KYB de contrapartes: documentos de empresa, información de UBO y cotejo con sanciones — todo en una sola solicitud.
Interpretación de resultados de bot AML
- Score 0–25, etiqueta de exchange — escenario estándar, documente y proceda
- Score 26–55, etiqueta P2P — solicite documentación del origen de fondos
- Score 56–75, etiqueta mixer — revisión manual obligatoria, considere un STR
- Cualquier score, etiqueta OFAC/sanciones — escalación inmediata
Ecosistema de AMLKYC.tech
El módulo KYC se integra con el screening AML de direcciones en una sola plataforma: un contrato, una clave API, un registro de auditoría. Certificaciones ISO 9001, ISO 27001, cumplimiento con el RGPD. Los datos de clientes se almacenan cifrados con controles de acceso.
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