Risk Score криптокошелька

Что такое Risk Score

Risk Score криптокошелька — сводная оценка AML-риска адреса на основе доступной истории операций и известных связей. Она помогает быстро расставить приоритеты, но не должна рассматриваться отдельно от категорий источников и контекста проверки.

Как считается AML-риск

Модель учитывает тип и долю рискованных источников, прямую или косвенную связь, глубину цепочки, давность данных и другие признаки. Методики сервисов различаются, поэтому одинаковый числовой показатель на разных платформах может иметь разный смысл.

Какие источники повышают риск

• санкционные адреса и запрещённые сервисы;
• darknet-маркеты и mixers;
• scam, fraud и украденные средства;
• high-risk exchanges и нелицензированные обменники;
• вымогательство, вредоносное ПО и иные криминальные категории.

Косвенная связь обычно требует иной оценки, чем прямое получение средств от размеченного адреса.

Low, Medium и High Risk

Low risk обычно допускает стандартную обработку при отсутствии иных сигналов. Medium risk может требовать документов об источнике средств или ручной проверки. High risk предполагает эскалацию по внутренней политике. Универсального порога нет: его задают с учётом продукта, клиента и требований юрисдикции.

Как читать отчёт AML-проверки

Сначала проверьте сеть и сам адрес, затем общий score, категории, доли источников, глубину связи и дату анализа. После этого сопоставьте результат с профилем клиента и целью операции. Сохраняйте не только итоговую цифру, но и основания принятого решения.

Что делать при высоком риске

Не делайте вывод только по цвету индикатора. Приостановите автоматическое решение, изучите категории и путь средств, запросите подтверждающие документы и передайте случай ответственному специалисту. Дальнейшее действие — продолжение, ограничение или отказ — определяется внутренней политикой и применимым правом.