Что такое AML

AML простыми словами

AML (Anti-Money Laundering) — это система мер, которая помогает организациям выявлять и снижать риск отмывания денег и финансирования запрещённой деятельности. В неё входят правила идентификации клиентов, проверка санкций, мониторинг операций, анализ источника средств и документирование решений.

AML в криптовалютах

В блокчейне операции публичны, но адрес сам по себе не раскрывает владельца. AML-анализ сопоставляет историю движения средств с размеченными кластерами: биржами, сервисами обмена, санкционными адресами, mixers, darknet, scam и другими категориями. Поэтому проверяется не «монета», а контекст происхождения и движения средств.

Что такое AML-проверка

AML-проверка адреса или транзакции формирует отчёт по известным связям и risk score. Она помогает определить, требуется ли дополнительный запрос документов, ручной анализ или отказ от операции. Результат не является доказательством преступления и должен оцениваться вместе с глубиной связи, датой данных и профилем клиента.

AML-риск и Risk Score

Risk Score сводит несколько факторов в единую оценку риска. На неё могут влиять прямые и косвенные связи с высокорисковыми источниками, доля таких средств, давность операций и правила конкретной модели. Порог low, medium или high risk должен быть закреплён во внутренней политике организации.

AML, KYC и KYT — отличия

KYC отвечает за понимание личности и профиля клиента. KYT анализирует конкретные транзакции и их поведение. AML объединяет эти процедуры в общую систему управления риском. Для криптоплатформ они работают совместно: кто совершает операцию, откуда поступили средства и соответствует ли перевод ожидаемому профилю.

Что означает AML/CFT

AML/CFT дополняет противодействие отмыванию денег мерами против финансирования терроризма. Практические обязанности зависят от страны, лицензии и типа бизнеса, поэтому внутренние процедуры должны учитывать применимое право и рекомендации профильного специалиста.