Qué hacer si bloquean tus criptomonedas por riesgo de AML: guía paso a paso

Si una criptomoneda ha sido bloqueada debido a un riesgo AML, primero documente el motivo de la restricción y no intente eludirla mediante nuevos monederos o mezcladores. Después, prepare pruebas del origen de los fondos, complete la verificación solicitada y envíe al servicio una solicitud estructurada para revisar la decisión.

Qué significa el bloqueo AML de una criptomoneda

El bloqueo AML de una criptomoneda es una restricción de una operación, de la retirada de fondos o del acceso a los activos debido a sospechas sobre el origen de los fondos o la ruta de la transacción. Puede producirse en un exchange, una plataforma de intercambio de criptomonedas, un monedero custodio o un servicio de pagos después de una comprobación automática o manual.

Un riesgo AML alto no demuestra que el titular haya cometido un delito. La puntuación puede tener en cuenta las conexiones directas e indirectas de una dirección con listas de sanciones, hackeos, fraudes, servicios de darknet y mezcladores. Para una comprobación preliminar de coincidencias con sanciones puede utilizarse, por ejemplo, la evaluación del riesgo AML de una dirección de criptomonedas, mientras que la búsqueda en listas de sanciones está disponible a través de Sanctions List Search OFAC.

Es importante determinar exactamente qué se ha bloqueado:

• la transacción — la transferencia no se ejecuta o los fondos quedan retenidos hasta que se complete la comprobación;
• la cuenta o el monedero — se restringen las retiradas, el trading o el acceso a los activos.

El procedimiento de recurso y los documentos necesarios pueden ser diferentes en cada caso. Los servicios que operan con activos virtuales aplican procedimientos de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo; en las transferencias de determinados criptoactivos también puede ser necesaria información complementaria conforme al Reglamento (UE) 2023/1113.

Por qué se ha bloqueado la criptomoneda: comprobar el origen del riesgo

Primero, solicite al servicio el estado exacto de la operación. Puede tratarse de una transacción no ejecutada, una retirada congelada, una restricción de la cuenta, una solicitud de KYC o una comprobación AML adicional. El motivo determina las medidas posteriores: un error técnico no se impugna de la misma manera que un riesgo AML elevado.

Guarde todos los datos antes de ponerse en contacto con el servicio de asistencia:

• TXID, red, importe y fecha de la operación;
• direcciones del remitente y del destinatario;
• notificación del bloqueo y comunicaciones con el servicio.

Compruebe las direcciones y la transacción mediante un escáner AML independiente. Esto ayudará a determinar si el riesgo está relacionado con el propio monedero o si ha aparecido debido a transferencias anteriores en la cadena. Compruebe también por separado si la dirección está relacionada con restricciones de sanciones: para ello puede utilizar la búsqueda en las listas de sanciones de OFAC.

Aclare también las causas técnicas: un error de red, un tag o memo incorrecto, un depósito no confirmado o una discrepancia en los datos del titular. Los proveedores de servicios relacionados con activos virtuales aplican procedimientos de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo; en las transferencias pueden solicitarse datos del remitente y del destinatario. Por eso, el bloqueo AML de una criptomoneda no siempre significa que se haya cometido una infracción: en ocasiones, el servicio solo necesita confirmar la ruta y el origen de los fondos.

Procedimiento paso a paso para desbloquear un monedero de criptomonedas

1. No intente eludir la restricción. No envíe los activos a una dirección nueva ni utilice mezcladores, puentes o cadenas de pequeñas transferencias. Estas acciones complican la comprobación y la explicación del origen de los fondos.
2. Responda a través del canal oficial del servicio. Pregunte qué información concreta se necesita para la comprobación: datos sobre la transacción, la contraparte, el origen de los fondos o la finalidad de la transferencia. Solicite el identificador del caso y consulte la guía sobre la comprobación AML/KYC.
3. Reúna los documentos relacionados con la operación. Prepare el historial de compras, los extractos del exchange, la información sobre la venta del activo, los contratos y las pruebas de ingresos o de una herencia. No envíe documentos innecesarios: los materiales deben explicar directamente el origen de los fondos.
4. Elabore una cronología del movimiento de los fondos. Indique el origen inicial, las fechas y los importes de las operaciones, así como las direcciones del remitente y del destinatario. Relacione cada etapa con su TXID para que el revisor pueda seguir de forma secuencial el recorrido de los fondos.
5. Solicite una nueva revisión. Envíe la explicación y los documentos adjuntos en un solo paquete, conserve el número del caso, copias de los archivos enviados y las respuestas del servicio de asistencia. Si el servicio realiza comprobaciones con listas de sanciones, también puede verificar la información mediante Sanctions List Search OFAC.

Qué pruebas del origen de los fondos debe preparar

Reúna documentos que relacionen el origen del dinero, la operación y los criptoactivos concretos. Este paquete ayuda al servicio a realizar una comprobación del origen de los fondos y a comprender el sentido económico de la transacción.

• Compra en un exchange: datos de la cuenta, comprobante del ingreso de fondos, historial de operaciones y retiradas. Si el servicio ha solicitado un extracto bancario o de pagos, adjunte un documento en el que sean visibles las fechas, los importes y el concepto de los pagos.
• Operación P2P: información sobre la contraparte y el anuncio, comprobante del pago, comunicaciones y documentos que expliquen la finalidad de la operación. Es importante mostrar la relación entre la transferencia de dinero, la criptomoneda recibida y la dirección desde la que se envió.
• Ingresos procedentes del trabajo, de un negocio o de la venta de bienes: contrato, factura, documento contable u otra fuente que relacione los ingresos con los criptoactivos adquiridos o recibidos.

Los archivos deben ser legibles y coherentes: compruebe que las fechas, los importes, las redes, las direcciones y los TXID estén escritos de la misma manera. Es mejor explicar de antemano las discrepancias en una nota aparte.

No envíe la frase semilla, la clave privada ni la contraseña. Tampoco revele datos personales innecesarios: los secretos que permiten acceder al monedero no son necesarios para confirmar el origen de los fondos.

Cómo impugnar la decisión y evitar un bloqueo posterior

Redacte la solicitud sin valoraciones emocionales. Indique el identificador de la cuenta, el TXID, la dirección del monedero, la naturaleza de la restricción, el origen de los fondos y una petición concreta: completar la comprobación, desbloquear la retirada o explicar los pasos siguientes. Adjunte los documentos que acrediten las operaciones y conserve una copia de las comunicaciones.

Si recibe una respuesta formal, solicite que el caso se remita a un especialista de cumplimiento y pregunte qué información concreta dio lugar al estado de «riesgo AML alto». Los proveedores de servicios relacionados con activos virtuales aplican procedimientos de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, por lo que la comprobación puede tener en cuenta información sobre las transferencias y las direcciones relacionadas.

No falsifique documentos ni modifique el historial de la operación. Las discrepancias en las fechas, los importes, el concepto del pago o la ruta de la transferencia pueden aumentar las sospechas y provocar restricciones adicionales.

Una vez resuelto el caso, averigüe qué origen del riesgo se detectó y deje de interactuar con las direcciones o contrapartes relacionadas con él. Si existen indicios de robo, fraude o extorsión, documente el incidente por separado: conserve las comunicaciones, los TXID y las notificaciones. Para preparar esta solicitud puede utilizar el procedimiento que debe seguir en caso de hackeo o robo de criptomonedas. La comprobación AML no sustituye por sí sola a una investigación, por lo que, si es necesario, póngase en contacto con las autoridades policiales.

Qué hacer ahora mismo: lista de comprobación práctica

1. Documente la situación: haga capturas de pantalla de la notificación, de las comunicaciones con el servicio y del estado de la operación. Copie el TXID y compruebe que corresponde a la red correcta, y no a otra transacción con una dirección similar.
2. Compruebe la dirección del remitente, la del destinatario y la propia transacción con una herramienta AML. No conecte el monedero a ella ni facilite claves privadas, la frase semilla o códigos de acceso. Si es necesario, compruebe por separado las coincidencias con las listas de sanciones mediante Sanctions List Search OFAC.
3. Cree una carpeta con todas las pruebas del origen de los fondos: extractos, documentos sobre la venta del activo y datos del exchange o del servicio de pagos. En un archivo aparte, prepare una cronología de las transferencias: fecha de la operación, red, dirección, importe y finalidad.
4. Escriba una única solicitud coherente al servicio de asistencia a través del sitio web oficial. Indique el TXID, la dirección, la red y una explicación breve del origen de los fondos. Adjunte únicamente los documentos pertinentes y solicite confirmación de la recepción de la solicitud. Antes de enviarla, compruebe la comprobación AML de una dirección de criptomonedas para describir con mayor precisión el objeto de la disputa.
5. Hasta que termine la comprobación, no divida los fondos, no los transfiera a través de un mezclador ni entregue el acceso a intermediarios. No confíe en promesas de desbloquear la criptomoneda a cambio de un pago por adelantado: estas ofertas pueden provocar pérdidas adicionales.
6. Para las nuevas operaciones, compruebe previamente la dirección de la contraparte y la transacción, y conserve los documentos sobre el origen de los fondos.