Travel Rule en criptomonedas: qué es y cómo afecta a las transferencias

Travel Rule en criptomonedas es el requisito de transmitir información sobre el remitente y el destinatario al transferir activos digitales entre servicios de criptomonedas regulados. La norma influye en el procesamiento de las transacciones, el KYC al transferir criptomonedas, la comprobación de las wallets y el cumplimiento AML de los servicios de criptomonedas.

Qué es la Travel Rule en criptomonedas

La Travel Rule, o «regla de viaje», es el requisito de acompañar las transferencias de criptoactivos con información sobre el remitente y el destinatario. Se aplica principalmente a los proveedores regulados de servicios relacionados con activos virtuales y criptomonedas. Al procesar una operación, dicho participante debe obtener y conservar la información requerida, así como transmitirla a la contraparte de la transferencia.

La Recomendación 16 del GAFI establece este enfoque para las instituciones financieras y los proveedores de servicios relacionados con activos virtuales. En la Unión Europea, los requisitos relativos a la información que acompaña a las transferencias de fondos y determinados criptoactivos están establecidos en el Reglamento (UE) 2023/1113. Este se aplica a las transferencias de criptoactivos realizadas por un proveedor de servicios relacionados con criptoactivos o por un proveedor intermediario.

El objetivo de la Travel Rule es aumentar la transparencia de las operaciones para el control AML/CFT y facilitar la investigación de transferencias sospechosas. Al mismo tiempo, la regla de viaje no implica publicar datos personales en la blockchain. Por lo general, la información se transmite entre los participantes en la operación mediante procedimientos y protocolos especiales.

Para el usuario, esto puede significar preguntas adicionales al enviar criptomonedas: el servicio deberá indicar correctamente los datos del remitente y del destinatario, especialmente si la transferencia pasa por un proveedor regulado.

Qué datos se transmiten al realizar una transferencia de criptomonedas

En el marco de la Travel Rule en criptomonedas, se utiliza información sobre el remitente y el destinatario necesaria para identificar a las partes de la operación. Su composición depende de los requisitos aplicables y de la solución técnica mediante la que interactúan los servicios de criptomonedas. Es importante que los datos acompañen a la transferencia y puedan transmitirse a la contraparte que participa en su procesamiento.

El servicio de criptomonedas comprueba si la información recibida es suficiente para procesar la operación y si cumple los requisitos de la legislación aplicable. Si faltan datos o no es posible asociarlos correctamente con los participantes en la transferencia, el procesamiento de la operación puede requerir una comprobación adicional. Por eso, el KYC al transferir criptomonedas pasa a formar parte de los procedimientos relacionados con la Travel Rule AML.

Cómo se procesa la información

Los datos transmitidos deben tratarse teniendo en cuenta las normas de protección de datos personales y las políticas internas del servicio. Esto significa que el servicio de criptomonedas no solo debe recibir la información, sino también establecer cómo se almacenará, utilizará y transmitirá en el marco de la operación.

El procedimiento concreto de intercambio de información puede variar según la jurisdicción, el tipo de servicio y la solución técnica utilizada. Por ejemplo, la interacción entre proveedores de servicios relacionados con criptoactivos puede desarrollarse mediante el procedimiento previsto para las transferencias acompañadas de información. El Reglamento (UE) 2023/1113 establece la transmisión de información sobre el ordenante y el beneficiario de la transferencia de criptoactivos. Este enfoque vincula los requisitos de la Travel Rule con los procesos generales de cumplimiento AML de los servicios de criptomonedas.

Cómo se relaciona la Travel Rule con AML y KYC

La Travel Rule AML forma parte de un sistema más amplio de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La Recomendación 16 del GAFI exige que las instituciones financieras y los proveedores de servicios relacionados con activos virtuales obtengan y conserven información sobre el remitente y el destinatario de la transferencia, y que también la transmitan a la contraparte. El Reglamento (UE) 2023/1113 establece un enfoque similar para las transferencias de fondos y determinados criptoactivos.

El KYC al transferir criptomonedas ayuda a establecer la identidad del cliente y asociarla con los datos que acompañan a la operación. Por eso, el servicio puede solicitar información sobre el ordenante o el beneficiario si es necesaria para comprobar correctamente la transferencia. En la práctica, el KYC forma parte del cumplimiento AML de los servicios de criptomonedas, y no es una formalidad independiente.

El cumplimiento AML de los servicios de criptomonedas incluye la evaluación del riesgo del cliente, la comprobación de direcciones y transacciones, la monitorización de operaciones y el registro de actividades sospechosas. Si los datos no coinciden, el usuario se niega a proporcionar información o la transferencia está relacionada con una dirección de riesgo, la operación puede pasar a una comprobación adicional o ser suspendida. Antes de enviar fondos, es importante asegurarse de que los datos del destinatario sean exactos y estén preparados para transmitirse a través de los proveedores de servicios relacionados con criptoactivos que participan en la transferencia.

A qué transferencias y participantes se aplica la norma

En la práctica, la Travel Rule en criptomonedas se aplica principalmente a las operaciones que pasan por servicios de criptomonedas regulados: exchanges, servicios de intercambio y otros proveedores de servicios relacionados con activos virtuales (VASP) o criptoactivos (CASP, según la terminología de cada jurisdicción). La Recomendación 16 del GAFI exige que estos participantes obtengan y conserven información sobre el remitente y el destinatario de la transferencia, y que también la transmitan a la contraparte.

El Reglamento (UE) 2023/1113 extiende los requisitos a las transferencias de determinados criptoactivos realizadas o intermediadas por un proveedor de servicios relacionados con criptoactivos. No obstante, la aplicación de las normas depende de la legislación del país, del estatus del servicio emisor y receptor y de la naturaleza de la operación.

Una transferencia entre wallets personales no custodiadas no se convierte automáticamente en un pago bancario. Sin embargo, el servicio de criptomonedas puede solicitar información sobre el propietario de la dirección externa y realizar una evaluación del riesgo AML de la operación. La Travel Rule tampoco elimina el análisis de blockchain: el servicio puede comprobar el origen de los fondos y la relación de la dirección con sanciones, fraude, la dark web o mezcladores.

Antes de realizar la transferencia, compruebe si participan servicios regulados y qué información sobre el destinatario será necesaria.

Cómo afecta la norma al usuario y a la empresa

Para el usuario, la Travel Rule en criptomonedas significa que la transferencia puede ir acompañada de preguntas adicionales. El servicio puede solicitar información sobre el destinatario, el origen de los fondos o la finalidad de la operación. Al enviar fondos a una wallet externa nueva o no verificada, puede ser necesario realizar una comprobación adicional de la dirección. Cuanto mayor sea el riesgo de la operación según los resultados de la comprobación, más probable será que se lleve a cabo un análisis manual, se soliciten documentos o se rechace la transferencia.

Para una empresa, la regla de viaje aplicada a las criptomonedas no es una formalidad independiente, sino parte del proceso operativo. El servicio de criptomonedas debe obtener y transmitir a la contraparte información sobre el ordenante y el beneficiario, conservar las confirmaciones de las comprobaciones realizadas y actualizar periódicamente sus procedimientos de cumplimiento AML de los servicios de criptomonedas y KYC. Estos requisitos se derivan de la Recomendación 16 del GAFI y se aplican a las transferencias de criptoactivos en el marco del Reglamento (UE) 2023/1113.

La mera transmisión de datos no es suficiente. El servicio los compara con los resultados del análisis AML de la transacción y la wallet: comprueba la coherencia de la información, la dirección y el contexto de la operación. Los enfoques prácticos para organizar las comprobaciones se recogen en la guía sobre AML y KYC para servicios de criptomonedas.

Qué hacer antes de transferir criptomonedas

Antes de enviar o recibir criptomonedas, compruebe qué información y confirmaciones solicita el servicio. La Travel Rule en criptomonedas implica transmitir información sobre el ordenante y el beneficiario a través de los proveedores de servicios participantes, por lo que pueden requerirse datos sobre las partes de la operación y su finalidad.

Confirme a quién pertenece la dirección del destinatario: a un exchange, a un servicio de custodia o a un propietario particular. Conserve la correspondencia, la solicitud, la finalidad de la transferencia y los datos de la operación; esto ayudará a confirmar el origen y el propósito de los fondos si se realiza una comprobación adicional.

Realice con antelación una comprobación AML de la dirección de criptomonedas, especialmente si los activos proceden de una contraparte desconocida o fueron adquiridos mediante P2P. Compruebe la dirección y la transacción relacionada antes de enviar los fondos, y no después de que el servicio plantee preguntas.

No intente eludir la comprobación dividiendo la transferencia entre varias wallets. Este esquema puede aumentar el perfil de riesgo de la operación y provocar solicitudes adicionales.

Si la transferencia se detiene, solicite al servicio una lista de los datos necesarios. Proporcione únicamente información veraz y no sustituya las confirmaciones por suposiciones: el cumplimiento AML de los servicios de criptomonedas se basa en información verificable sobre el remitente, el destinatario y la operación.